我的完美主义

这个月发布的内容和投资理财都没什么关系。可是这个是我的部落格呀，我想写什么就写什么，你咬我啊？今天想抱怨一下自己的完美主义。很多人都以为完美主义是个优点，其实并不是。完美主义会让你不小心订下太高的目标，然后一直延迟完成你想做的事，结果消耗了自己的热情。这个是我最近在面对的问题。感觉太多东西想做结果对工作失去热诚。最近也开始觉得食欲不振，头痛，郁郁寡欢，健忘，似乎是压力过大的现象。自己也明白压力是自己给自己的，可是却没有办法摆脱。有没有一个按钮可以reset所有工作，重置那些ECD？
好了，抱怨结束。明天是周末，不要给自己太多压力。

长大

什么是长大？
长大就是当一件件鸟事情找上你的时候。
长大就是你毕业回到家里，发现衣橱里你的衣服和你自己断了一个年龄层的时候。
长大就是当一个小朋友看到你不知道应该叫阿姨还是叫姐姐时候。
长大就是曾经一毛钱都没赚都活的轻轻松松，如今每个月赚几千都入不敷出。
长大就是你发现父母的白头发不懂什么时候爬满了头。
长大就是吃饱后把碗放进碗槽，第二天碗还在那儿。
长大就是你得自己去银行，邮局，诊所，登记局。
曾经无忧无虑的你现在长大了，要承担更多责任，要面对更多鸟事情，要应付更多鸟人。
以前的时光再也回不去了，就像以前玩的游戏，我们只能往前走，不断升级。到最后面对最后头目。然后呢？游戏结束。

7月小记

七月份西马最低薪金开始从RM900提高至RM1000（11巴仙），东马的最低工资也从RM800提高至RM920（15巴仙）。这个消息对雇用大量廉价劳工的公司来说无疑是个重大打击。对员工来说这个消息有如天上掉馅饼，可是对公司和投资者来说却是成本更高，盈利更少的坏消息。
另外，国家银行在两天前公布降低隔夜政策利率（OPR）0.25%，OPR 从原本的3.25%降至3%。对打算借贷的人们来说是个好消息，因为银行可能会降低借贷的门槛，人们更容易借钱。无可否认，这个消息对已经借钱或想借钱的人们更有利。不过学过物理的人都懂有个定律叫conservation of energy （能量守恒定律）。能量不会被制造或摧毁，只会被改变形态。我觉得这个道理是可以用在股市和经济上的。有人赚钱就代表有人亏钱。OPR降低对把钱收在定存的人们来说不是好消息。银行会付更少利息，收在银行的钱只会跟着通货膨胀缩水。
这两大消息加上英国脱欧等因素绝对会对大马股市有很多影响。股市会面对一些动荡，需要一段时间来平复。这个时候是财富大洗牌的时候。但是市场的定律就是会理财的人牌越洗越好，不理财人的牌就会越洗越差。所以好好打理自己的财富吧。

职员申请房贷需要准备的文件

这个房贷攻略主要是给像我一样领"辛水"的在职员工看的。大老板买房需要什么文件我还不清楚，等搞清楚了才补上吧。
申请房贷前有一些注意事项要遵守：
6个月内准时缴PTPTN（贷学金），并且没有拖欠旧债。
要是你从来没有和银行借钱，也没有信用卡，那么就办一张信用卡吧。有许多信用卡添油，看电影，购物都有回扣。记得准时还债，拥有良好的记录就比较容易借钱了。
准时还信用卡债最低值，其实并不鼓励大家欠卡债，因为利息实在是太高了，投资回筹通常都比不上信用卡利息。再加上复利，每个月利息叠利息，那么不是小数目噢。最好是有钱就先还清卡债才存钱吧。
如果是和男朋友或女朋友联名申请，一般上都需要宣称已婚。要是夫妻联名或和家人联名就没有问题。
准时还车贷或其它债务，比如Astro。
确认自己有没有被银行列入黑名单，要是曾经当别人贷款的担保人，可是对方没有准时还钱，那么你的名字有可能已经被银行拉黑了，要注意噢。然后怎么办？得到的贷款利率应该是比较高，你也就只好再找个担保人担保你的贷款了。

准备文件
三个月payslip（薪水单），如果薪水不稳定就需要六个月。
如果有fix deposit 就准备相应文件，要证明你很有钱。银行就是这么奇怪，明明就是穷人才需要借钱，可是银行就是不爱批准穷人的贷款，偏偏要求富人向他们借钱。
对应薪水单的bank statement。
EA form，年收入证明。
职员需要准备Income Tax Borang B，有报所得税或缴税的话好像比较容易借钱。
KWSP (EPF) statement，大马职员退休金计划。
大学文凭(Public Bank 会需要)，有大学文凭好像比较同意借钱。
PTPTN Offer letter，这个因情况而异。要是你刚好在半年内拖欠过ptptn，那么要记得还清。

为退休打算

不小心发现到身边有许多朋友在理财方面都不及格。许多人都只为短期而打算，完全没有想到退休后要怎么过。
到底需要多少钱，才足够应付我们的退休生活？一百万？两百万？一亿？答案因人而异。假设我们要维持现在的生活素质，每个月花费RM2000左右，五十五岁退休，活到七十岁，那么算法就是15（年）*12（个月）*2000（令吉）。答案是我们要准备360k令吉。可是世事总是与愿违，"钱在银行，人在天堂" 的确是个杯具，最可怕的则是钱花光了人还没进天堂。万一我们无病无痛，长命百岁，那么我们的储备金就要一百万左右。
要是我在55岁就要从这份工作上退休，我就只剩下345次可以领薪水。退休，感觉上如此遥远，实际上却是离我们这么近。试试用我现在的薪水乘345，数目居然还少过一百万！意思是我从今天开始不吃不喝，把所有钱都收在床底下，到我退休时我都没有办法存到一百万！

实际上，我们无法预知自己可以活到多少岁。另外我们也无法预知什么时候会有病痛。我们应该问的问题不是退休需要多少钱，而是：要怎样在退休之前达到财务自由？还有，如何保护我们的财产不被病痛夺走？
以前多数人都有养儿防老的观念。为孩子付出了青春和金钱，只期望孩子长大了可以侍奉自己终老。殊不知，孩子的想法可能不一样。如今有太多人从小被捧在手掌心呵护长大，而且没有正确的理财知识。每个月孩子自己都入不敷出，结果要跟父母伸手要钱，然后理所当然的成为啃老族。一想到我自己一把年纪之后还不能退休，剩下的财产不能够让我持续生活素质，而且还得工作维持家计，我就不寒而栗。当我们没有了赚钱能力，就会随时被孩子被掏空所剩无几的财产，送到疗养院去。
要避免以上的情况出现，我们现在开始就要有个周祥的退休计划。此外，从小就得灌输孩子正确的理财知识。要是我们从幼稚园开始学会投资理财，复利会让我们的财富如雪球般越滚越大。随着岁月流逝，长大后就能轻易达到财务自由了。